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KfW 261/262 - Förderkredite fürs Effizienzhaus und Einzelmaßnahmen

Bild: Förderkredite der KfW
KfW-Kredite fürs Effizienzhaus und Einzelmaßnahmen | © Antonio Guillem / shutterstock.com

Seit dem 1. Juli 2021 gibt es neue Förderkredite der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Für Kauf, Neubau oder die Sanierung zum Effizienzhaus ist ein Kredit von bis zu 150.000 Euro möglich.

Für Einzelmaßnahmen zur Sanierung maximal 60.000 Euro. Als direkte Förderung steht bei jedem Kredit ein Tilgungszuschuss bereit, der vom zurückzuzahlenden Betrag abgezogen wird. Er beträgt zwischen 15 und 50 Prozent.

Wann sich die neuen KfW-Kredite 261 und 262 besonders eignen, welche Maßnahmen gefördert werden können und wie hoch Tilgungszuschuss und Zinssatz jeweils sind, erfahren Sie hier. Wir beantworten auch die wichtige Frage „Kredit oder Zuschuss?” Außerdem erfahren Sie mehr über die Neuauflage der KfW-Neubauförderung für Effizienzhäuser am 20. bzw. 21.04.2022.

Inhalt


    Neu in 2021/2022: KfW 261/262 als Ersatz für KfW 151/152/153

    Bild: KfW-Förderkredite
    Hohe Förderung mit KfW-Krediten | © Talaj / shutterstock.com

    Mit der Einführung der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) in der Kreditvariante wurden die bisherigen Programmnummern für KfW-Förderungen minimal umstrukturiert. Die Änderungen sind aber übersichtlich.

    Der KfW-Kredit 261 ersetzt den bisherigen KfW-Kredit 151 (Sanierung Effizienzhaus), der KfW-Kredit 262 den bisherigen KfW-Kredit 152 (Kredit für Sanierungs-Einzelmaßnahmen). Im neuen KfW-261 ist auch der bisherige KfW-Kredit 153 (Energieeffizient Bauen) aufgegangen.

    Die Randbedingungen und Konditionen für alle KfW-Kredite verbessern sich teils bzw. bleiben ungefähr auf dem gleichen Niveau. Mit einem Tilgungszuschuss von bis zu 50 Prozent von 150.000 Euro Kreditsumme sind für die Sanierung zum Effizienzhaus bis zu 75.000 Euro Förderung möglich - so viel wie nie zuvor.

    Neu hinzugekommen sind mitunter das KfW-Effizienzhaus EH 40 Erneuerbare-Energien-Klasse (EE-Klasse; Sanierung und Neubau) und Nachhaltigkeits-Klasse (NH-Klasse; Neubau). Allerdings wurde die Neubauförderung am 24.01.2022 wegen Budgetmangels ausgesetzt und erst am 20.04.2022 in deutlich geänderter Form neu aufgelegt.

    Allerdings war das Budget auf 1 Mrd. Euro gedeckelt und bereits nach 3 Std. ausgeschöpft, sodass seit 21.04.2022 bereits das Nachfolgeprogramm gilt. Aktuell wird  im Neubau nur noch die Effizienzhaus-Klasse EH 40 NH-Klasse mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) gefördert. Außerdem wurde der Fördersatz halbiert. Weitere Details zur Förderung von Effizienzhäusern können Sie hier nachlesen. Die Zinssätze variieren je nach Art des Darlehens bzw. der Laufzeit. Mehr dazu lesen Sie im folgenden Abschnitt.

    Beratung zur Förderung erhalten

    Förderkredite im Vergleich

    Bild: KfW-Kredite im Vergleich
    Kredite im Vergleich | © Anton Violin / shutterstock.com

    Bei den neuen Förderkrediten der KfW wird grundsätzlich zwischen zwei Varianten unterschieden, für die unterschiedlich hohe Kreditlinien und Förderungen gelten. Es geht um Effizienzhaus-Standards oder Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung.

    Beim KfW 261 für Effizienzhäuser sind die Konditionen wiederum davon abhängig, ob es sich um einen Kauf oder Neubau eines Effizienzhauses handelt oder eine Sanierung zum Effizienzhaus. Die Förderung für Neubauten wurde - wie bereits erwähnt - am 20.04.2022 neu aufgelegt und im Zuge dessen halbiert. Die Förderung für Sanierungen zum Effizienzhaus ist dagegen gleich geblieben und fällt deutlich höher aus. Der KfW-Kredit 262 wiederum gilt für verschiedene Sanierungs-Einzelmaßnahmen und ist komplett losgelöst vom Effizienzhaus-Standard.

    Die jeweiligen Tilgungszuschüsse sind als direkte Förderung zu verstehen und reduzieren den zurückzuzahlenden Betrag um den jeweiligen Prozentsatz. Für Kauf oder Neubau eines Effizienzhaus 40 Plus kann beispielsweise ein Kredit von 150.000 Euro aufgenommen werden, von dem nur 131.250 Euro zurückgezahlt werden müssen (ohne Zinsen). Nachfolgend eine leicht verständliche Übersicht:

    Kredit Effizienzhaus Summe / Förderung
    KfW 261 (Kauf oder Neubau) Effizienzhaus 40 Plus Wegen Ausschöpfung des Budgets am 20.04.2022 eingestellt, es können keine Anträge mehr gestellt werden
    Effizienzhaus 40 NH-Klasse (QNG)* Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 12,5 %; max. 18.750 €***
    Effizienzhaus 40 (EE-Klasse)**

    Wegen Ausschöpfung des Budgets am 20.04.2022 eingestellt, es können keine Anträge mehr gestellt werden

    Effizienzhaus 40 Die Förderung für das Effizienzhaus 40 im Neubau wurde am 24.01.2022 wegen Budgetmangels eingestellt und wird nicht mehr neu aufgelegt. Anträge, die bis zum 23.01.2022 gestellt wurden, werden noch bearbeitet und ggf. bewilligt.***
    Effizienzhaus 55 Die Förderung für das Effizienzhaus KfW 55 im Neubau wurde am 24.01.2022 ersatzlos eingestellt. Anträge, die bis zum 23.01.2022 gestellt wurden, werden noch bearbeitet und ggf. bewilligt.
    Effizienzhaus 55 (EE-Klasse** oder NH-Klasse*)
    KfW 261 (Sanierung) Effizienzhaus 40 Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 45 % (max. 54.000 €)
    Effizienzhaus 40 (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 50 % (max. 75.000 €)
    Effizienzhaus 55 Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 40 % (max. 48.000 €)
    Effizienzhaus 55 (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 45 % (max. 67.500 €)
    Effizienzhaus 70 Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 35 % (max. 42.000 €)
    Effizienzhaus 70 (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 40 % (max. 60.000 €)
    Effizienzhaus 85 Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 30 % (max. 36.000 €)
    Effizienzhaus 85 (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 35 % (max. 52.500 €)
    Effizienzhaus 100 Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 27,5 % (max. 33.000 €)
    Effizienzhaus 100 (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 32,5 % (max. 48.750 €)
    Effizienzhaus Denkmal Kredit bis 120.000 €, Tilgungszuschuss 25 % (max. 30.000 €)
    Effizienzhaus Denkmal (EE-Klasse**) Kredit bis 150.000 €, Tilgungszuschuss 30 % (max. 45.000 €)
    KfW 262 (Einzelmaßnahmen) Kein Effizienzhaus-Standard nötig; förderfähige Maßnahmen siehe unten Kredit bis 60.000 €, Tilgungszuschuss mindestens 20 %

    *) Nachhaltigkeits-Klasse; „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude”; **) Erneuerbare-Energien-Klasse; ***) Die Fördersätze haben sich seit der vorübergehenden Aussetzung der KfW Förderung für Neubauten nach Effizienzhaus-Standard am 24.01.2022 und mit der Neuauflage selbiger am 20.04.2022 halbiert.

    Zinssätze für KfW-Kredite 2022

    Wenn Sie einen der beiden KfW-Kredite 261/262 in Anspruch nehmen, sind die Zinssätze abhängig von der Art des Darlehens bzw. der Laufzeit. Sie haben die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit und einem endfälligen Darlehen. Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie in den ersten Jahren nur die Zinsen und in den Folgejahren den Kreditbetrag in gleich hohen monatlichen Raten zurück.

    Beim endfälligen Darlehen zahlen Sie während der gesamten Laufzeit nur die Zinsen und am Ende den Kreditbetrag in einer Summe zurück. Die Zinsbindung beträgt in allen Fällen - sowohl beim Annuitätendarlehen als auch beim endfälligen Darlehen - 10 Jahre und die Bereitstellungsprovision 0,15 Prozent p. M., beginnend ab dem 13. Monat. Nachfolgend eine Kompakt-Übersicht, Stand 31. März 2022:

    Kredit Zinsen* Laufzeit Tilgungsfreie Anlaufzeit
    Annuitätendarlehen 1,60 % (1,61 %) 10 Jahre 2 Jahre
    1,75 % (1,76 %) 20 Jahre 3 Jahre
    1,79 % (1,81 %) 30 Jahre 5 Jahre
    Endfälliges Darlehen 1,79 % (1,81 %) 10 Jahre 10 Jahre

    *) Sollzins pro Jahr (Effektivzins pro Jahr)

    Bau und Kauf eines neuen Effizienzhauses - bis 150.000 Euro

    Wenn Sie ein Effizienzhaus neu bauen oder ein neu gebautes erwerben möchten, können Sie dafür maximal 150.000 Euro von der KfW als Kredit bekommen. Die Förderung liegt bei 12,5 Prozent der Kreditsumme. Mit diesem Tilgungszuschuss können maximal 18.750 Euro von der zurückzuzahlenden Summe abgezogen werden.

    Sanierung zum Effizienzhaus - bis 150.000 Euro

    Für eine Sanierung zum KfW-Effizienzhaus stehen Kredite zwischen 120.000 und 150.000 Euro zum Abruf bereit. Die Tilgungszuschüsse sind auch hier abhängig vom erreichten Standard und liegen zwischen 25 und 50 Prozent. So lassen sich angesichts der maximalen Kreditsummen zwischen 30.000 und 75.000 Euro vom Rückzahlungsbetrag abziehen.

    Kredit für Einzelmaßnahmen - bis 60.000 Euro

    Für Einzelmaßnahmen zur Sanierung sieht die KfW einen Kredit von bis zu 60.000 Euro pro Wohneinheit und Kalenderjahr vor. Ein Effizienzhaus-Standard muss mit diesen Maßnahmen nicht erreicht werden, um den Förderkredit in Anspruch nehmen zu können. Der Tilgungszuschuss beträgt mindestens 20 Prozent.

    Bild: Energieheld-Tipps

    Förderkredite für Einzelmaßnahmen (KfW 262)

    • Dämmung von Wand, Dach, Keller und Geschossdecken
    • Neue Fenster und Außentüren
    • Sommerlicher Wärmeschutz
    • Neue Heizung oder Heizungs-Optimierung
    • Lüftungsanlagen
    • Digitale Systeme zur Optimierung des Energieverbrauchs / Smart Home

    Die offizielle KfW-Produktinfo

    Diese kompakte Übersicht der KfW unterstützt Sie bei der optimalen Durchführung Ihrer Fördermittelbeantragung.


    Welche Maßnahmen werden gefördert?

    Bild: Maßnahmen KfW 261/262
    Neubau, Kauf und Sanierungen mit Förderkredit | © Syda Productions / shutterstock.com

    Mit dem KfW-Kredit 261 werden praktisch alle Arbeiten mitgefördert, die zum Erreichen eines Effizienzhaus-Standards nötig sind. Dazu gehören vor allem die Gebäudehülle (Dämmung, Fenster) und die Anlagentechnik (Heizung, Lüftung, Solaranlage).

    Für den KfW-Kredit 262 sind bestimmte Sanierungs-Einzelmaßnahmen vorgegeben. Dabei ist es für die Höhe der Förderung (Tilgungszuschuss) insbesondere im Bereich Heizung von Bedeutung, ob eine alte Ölheizung ausgetauscht wird oder Erneuerbare Energien (EE) eingebunden sind.

    Sanierungs-Maßnahme Förderung*
    Dämmung von Wänden, Dachflächen, Kellern und Geschossdecken 20 %
    Neue Fenster und Außentüren
    Einbau/Austausch von sommerlichem Wärmeschutz
    Einbau Lüftungsanlage
    Anlagen zur Optimierung des Energieverbrauchs / Smart-Home-Anlagensteuerung
    Optimierung der Heizungsanlage
    Gas-Brennwertheizung „Renewable Ready“
    Gas-Hybridheizung 30 % (40 % bei Austausch einer Ölheizung)
    Solarthermie-Anlage 30 %
    Wärmepumpe 35 % (45 % bei Austausch einer Ölheizung)
    Biomasse-Anlagen ohne Emissionsgrenzwert 35 % (45 % bei Austausch einer Ölheizung)
    EE-Hybridheizungen 35 % (45 % bei Austausch einer Ölheizung)
    Biomasse-Anlagen und Hybridheizungen mit Biomasseanteil mit Emissionsgrenzwert für Feinstaub max. 2,5 mg/m³ 40 % (50 % bei Austausch einer Ölheizung)
    Anschluss an ein Gebäudenetz oder ein Fernwärmenetz mit mind. 25 % EE 30 % (40 % bei Austausch einer Ölheizung)
    Anschluss an ein Gebäudenetz oder ein Fernwärmenetz mit mind. 55 % EE 35 % (45 % bei Austausch einer Ölheizung)

    *) Tilgungszuschuss

    Egal welchen der beiden KfW-Kredite Hausbesitzer in Anspruch nehmen: Es kann immer auch eine Förderung für die Baubegleitung in Anspruch genommen werden. Beim KfW 261 gibt es für die Baubegleitung im Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus, Doppelhaushälfte und Reihenhaus einen Zuschuss von 50 Prozent bis 10.000 Euro je Antrag und Kalenderjahr, also bis zu 5.000 Euro. Beim KfW 262 (Einzelmaßnahmen) sind es immerhin 50 Prozent von maximal 5.000 Euro.

    Durch geschickte Planung und wenn durch die durchgeführten Maßnahmen der zuvor in einem individuellen Sanierungsfahrplan (ISFP) berücksichtigte Effizienzhaussstandard erreicht wird, gibt es nochmal 5 Prozent mehr Förderung, also einen um diesen Wert erhöhten Tilgungszuschuss. Beim Kredit 262 gilt das für die jeweilige Einzelmaßnahme, beim Kredit 261 ist eine Voraussetzung für den ISFP-Bonus allerdings, dass die Sanierung in mehrere Schritte aufgeteilt wird. Ein Energieberater kann Ihnen helfen, die beste Förderung zu finden und sinnvolle Kombinationen aufzuzeigen.

    Beratung zur Förderung erhalten

    KfW-Förderung: Kredit oder Zuschuss?

    Als Alternative zu den KfW-Krediten gibt es auch verschiedene Zuschüsse. Je nach Vorhaben eignen sich klassische Förderungen unter Umständen besser als die Kreditvarianten. Dafür benötigen Hausbesitzer aber das nötige Kapital, um die Kosten für die Sanierung aus eigener Tasche zu zahlen. Die Förderung bewegt sich auf dem gleichen Niveau, allerdings werden selbstverständlich keine Zinsen für den Kredit fällig.

    Im Neubau gibt es diese Alternative jedoch nicht mehr: Der Zuschuss KfW 461 ist am 24.01.2022 eingestellt worden und wird nicht neu aufgelegt. Somit ist der Kredit KfW 261 inkl. Tilgungszuschuss aktuell die einzige Förderung der KfW, die für Neubauten nach Effizienzhaus-Standard zur Verfügung steht. Nachfolgend finden Sie nochmal einen tabellarischen Überblick

    Kredit Zuschuss-Alternative
    KfW 261 (Kauf, Neubau oder Sanierung zum Effizienzhaus) KfW 461(seit 20.04.2022 nur noch für Sanierung zum Effizienzhaus)
    KfW 262 (Einzelmaßnahmen zur Sanierung) BAFA BEG EM

    Geht es um ein Effizienzhaus, gibt es die Zuschuss-Alternative direkt bei der KfW (nur noch bei Sanierung). Wenn Einzelmaßnahmen zur Sanierung geplant sind, die von Effizienzhaus-Standards entkoppelt sind, können Sie dafür Förderung vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) erhalten. Mehr zur BAFA-BEG-Förderung lesen Sie hier.


    Kredite beantragen bei der KfW

    Bild: KfW-Kredit beantragen
    KfW-Kredit beantragen - so geht's | © Andrey_Popov / shutterstock.com

    Anders als bei KfW-Zuschussförderungen können Hausbesitzer die KfW-Kredite nicht selbst beantragen. Sie müssen über einen Finanzierungspartner beantragt werden, also meist die Hausbank.

    Im ersten Schritt beurteilt ein ein dena-zertifizierter Energieberater (Energie-Effizienz-Experte) das Vorhaben und stellt eine zwingend benötigte „Bestätigung zum Antrag” aus - bei der Heizungs-Optimierung oder Modernisierung genügt ggf. eine Erklärung des Fachunternehmers.

    Im zweiten Schritt legt der Hausbesitzer dem Finanzierungspartner das Dokument vor und dieser wird den Kreditantrag bei der KfW stellen. Sobald die Zusage der KfW eingegangen ist, kann mit der Umsetzung begonnen werden. Um den Tilgungszuschuss zu erhalten, muss nach Abschluss des Projekts ein Energie-Effizienz-Experte eine „Bestätigung nach Durchführung” ausstellen, mit der er die fachmännische Arbeit und die Einhaltung der geforderten Standards garantiert.