Förderung durch die KfW - Kredite und Zuschüsse

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank und hat unter anderem die Aufgabe, die Energiewende in Deutschland voranzutreiben. Hierfür gewährt die KfW sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen entweder attraktive zinsgünstige Kredite inklusive Tilgungszuschüsse oder einmalige Investitionszuschüsse.

Träger der KfW-Förderprogramme ist das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie (BMWi). Aktuell werden die Förderprogramme noch aus dem CO2-Gebäudesanierungsprogramm und dem Anreizprogramm Energieeffiizenz finanziert. Diese werden bis zum 01.07.2021 in Etappen durch die 2021 neu eingeführte Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) abgelöst. So ist die Zuschuss-Förderung zur Sanierung von Bestandsbauten mit Einzelmaßnahmen KfW 430 bereits am 01.01.2021 in die Zuständigkeit des Bundesamtes für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) übergegangen.

Gefördert werden sowohl energetische Sanierungen (nur Kredit KfW 152) von Bestandsbauten zum KfW-Effizienzhaus als auch Einzelmaßnahmen und Maßnahmenpakete zur Verbesserung der Energieeffizienz. Außerdem fördert die KfW den Neubau energieeffizienter Immobilien. Wichtige Voraussetzung hierfür sind jedoch die fristgerechte Antragsstellung und die Förderfähigkeit der Sanierung bzw. des Neubaus. Wer z. B. Baukindergeld beantragt, muss natürlich auch Kinder haben. Zudem muss die Baugenehmigung bzw. notarielle Kaufbestätigung bis zum 31.03.2021 erfolgt sein. Danach endet die Förderfähigkeit. Anträge für förderfähige Projekte können dagegen bis zum 31.12.2023 gestellt werden.

Genaue Angaben zur Höhe der Förderung sind nicht pauschal möglich. Wie hoch die Förderung letztendlich ausfällt, hängt zum einen von der gewählten Maßnahme und zum anderen der Förderungsart ab. Für den Bau oder die Sanierung eines Hauses nach KfW Effizienzhaus-Standard steht Ihnen aktuell der Kredit KfW 151 bis zu 120.000 Euro zur Verfügung.

Außerdem können Sie zusätzlich einen Tilgungszuschuss bis zu 40 Prozent der Kreditsumme, also maximal 48.000 Euro erhalten. Wenn Sie sich stattdessen nur eine Einzelmaßnahme oder ein Maßnahmepaket (Kombination aus verschiedenen Einzelmaßnahmen) fördern lassen wollen, können Sie nach KfW 152 einen Kredit bis zu 50.000 Euro in Anspruch nehmen. Dazu gibt es einen Tilgungszuschuss in Höhe von 20 Prozent der Kreditsumme, also maximal 10.000 Euro.

Alternativ können Sie für eine Komplettsanierung nach Effizienzhaus-Standard auch den Investitionszuschuss KfW 430 in Höhe von 40 % der maximal förderfähigen Investitionssumme von 120.000 Euro beantragen. So können Sie einen Zuschuss bis zu 48.000 Euro erhalten. Für Einzelmaßnahmen wie Wärmedämmung oder den Austausch von Fenstern steht der Zuschuss KfW 430 dagegen nicht mehr zur Verfügung - Zuschüsse für Einzelmaßnahmen der energetischen Sanierung werden seit dem 01.01.2021 vom BAFA vergeben.

*Erneuerbare Energien

Das Programm KfW 430 stellt aktuell eine der beiden wichtigsten Förderungen der KfW dar. Es handelt sich dabei um einen einmaligen Investitionszuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss. Dabei dient das Programm hauptsächlich der energetischen Sanierung der Gebäudehülle.

In erster Linie richtet es sich an Privatpersonen, die selber sanieren oder sanierten Wohnraum kaufen. Gefördert werden Dach-Dämmungen, Fassaden-Dämmungen, Dämmungen der Geschossdecken, Keller-Dämmungen, moderne dreifach-verglaste Fenster und Fenstertüren sowie energiesparende Außentüren.

Um das Programm in Anspruch nehmen zu können, muss ein Energie-Effizienz-Experte (zertifizierter Energieberater der dena-Expertenliste) vor der Umsetzung der Maßnahme in die Antragstellung eingebunden werden. Als Baubeginn gilt der Start der Bauarbeiten vor Ort. Zudem muss Ihr Haus vor dem 01.02.2002 errichtet sein. Für dieses Programm stellt die KfW im Rahmen der Sanierung zum KfW-Effizienzhaus Zuschüsse bis zu 40 Prozent der förderfähigen Kosten von 120.000 Euro, maximal also 48.000 Euro zur Verfügung. Wie hoch die Förderung letztlich ausfällt, hängt davon ab, welcher KfW-Effizienzhaus-Standard mit der Sanierung erreicht wird. Die Effizienzhaus-Förderung des Programms KfW 430 gilt noch bis zum 30.06.2021.

Sie wird zum 01.07.2021 in der BEG WG für Wohngebäude zusammengefasst und kann weiterhin bei der KfW beantragt werden. Die Zuschuss-Förderung von Einzelmaßnahmen, die man früher mit dem Programm KfW erhalten konnte, ist bereits zum 01.01.2021 eingestellt worden und in die Zuständigkeit des BAFA (BEG EM) übergegangen. Dabei ist die Höhe der förderfähigen Kosten und mit ihr auch der Zuschuss selber gestiegen. So kann man inzwischen vom BAFA inklusive Boni bis zu 25 Prozent der förderfähigen Kosten von 60.000 Euro erhalten. Das entspricht einer Förderung bis zu 15.000 Euro. Das sind 5.000 Euro mehr als mit dem Zuschuss für Einzelmaßnahmen des Programms KfW 430. Sie haben also keinen Nachteil dadurch.

Paradebeispiele für eine KfW-Förderung sind die KfW-Kredite 151 und 152. Diese Förderungen unterstützen Eigenheimsanierer, die die Energiebilanz ihres Gebäudes auf lange Sicht verbessern wollen.

Dabei umfassen die Förderungen sowohl komplette Gebäudesanierungen zum KfW-Effizienzhaus (KfW 151) als auch Einzelmaßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz (KfW 152). Allerdings ist die Gewährung der Förderungen an bestimmte Voraussetzungen geknüpft.

Dazu gehört einerseits die fristgerechte Antragsstellung mit einem Energie-Effizienz-Experten (Energieberater) vor Baubeginn. Andererseits spielt das Datum des Bauantrags oder der Bau­anzeige eine wichtige Rolle. So werden nur Maßnahmen an Gebäuden gefördert, die vor dem 01.02.2002 errichtet worden sind. Die KfW stellt im Rahmen des Kredits 152 sowohl für Einzelmaßnahmen als auch für Maßnahmepakete zur Verbesserung der energetischen Effizienz einen Kredit in Höhe von 50.000 Euro bereit. Dazu vergibt sie einen Tilgungszuschuss von 20 Prozent der Kreditsumme, maximal also 10.000 Euro.

Für das KfW-Energieeffizienzhaus steht mit dem Programm KfW 151 sogar ein Kredit bis maximal 120.000 Euro zur Verfügung. Zusätzlich vergibt die KfW mit dem Programm einen Tilgungszuschuss in Höhe bis zu 40 Prozent. Das heißt, dass sich die Laufzeit verkürzt und Sie nicht den kompletten Kredit zurückzahlen müssen. Wie hoch der Zuschuss konkret ist, hängt letztlich vom jeweiligen Effizienzhaus-Standard ab. Maximal können Sie jedoch einen Tilgungszuschuss von 48.000 Euro erhalten. Das Programm endet am 30.06.2021 und wird ab 01.07.2021 im BEG EM für Einzelmaßnahmen (KfW 152) und in der BEG WG für Wohngebäude (KfW 151) zusammengefasst. Sie kann dann bei der KfW beantragt werden.

Der erste und wichtigste Schritt zur erfolgreichen Beantragung von Fördergeldern ist, dass Sie noch VOR der Auftragsvergabe einen Energie-Effizienz-Experten (dena-zertifizierter Energieberater) finden und den Antrag auf Förderung mit ihm zusammen stellen. Sollten Sie die Maßnahme bereits durchgeführt haben und anschließend den Antrag stellen, dann besteht keine Chance eine Förderung zu erhalten.

Der Energie-Effizienz-Experte (zertifizierter Energieberater) erstellt für die Förderung nötige Dokumente und übernimmt die Fachplanung und Baubegleitung bis zum Abschluss der Baumaßnahme und gewährleistet so die korrekte Umsetzung. Darüber hinaus hilft der er auch in allen Fragen der Antragstellung. So berät er bei der Auswahl der Fördermaßnahme, bestimmt die Höhe der förderfähigen Kosten und hilft Ihnen bei der Beantragung Ihrer gewünschten Fördermittel.

Sollten Sie einen Zuschuss beantragen, müssen Sie den Antrag online über das KfW-Zuschussportal stellen. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Kontaktdaten vollständig hinterlassen, da Änderungen nachträglich nicht möglich sind. Der Energie-Effizienz-Experte (zertifizierter Energieberater) berät Sie dabei, wenn es nötig ist. Die Höhe der Förderung können Sie anhand der bereits eingeholten Angebote ungefähr berechnen.

Fragen Sie im Zweifel den Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater) bereits im Vorfeld der Antragstellung. Es gehört zu seinen Aufgaben, Ihnen einen realistischen Betrag vorzuschlagen und Sie zu beraten. Denn falls die Kosten höher ausfallen als von Ihnen angegeben, ist eine nachträgliche Erhöhung der Förderung nicht möglich. Fallen die Kosten jedoch niedriger aus als geplant, dann verringert sich der Betrag automatisch.

Zu guter Letzt identifizieren Sie sich per Videoidentifizierung oder dem Post­identverfahren der Deutschen Post. Sollte all dies geklappt haben, dann heißt es abwarten: Die KfW benötigt für die Überprüfung der Unterlagen bis zu fünf Wochen. Nach der Zusage erhalten Sie Ihre Förderung zum nächsten Monatsende.

• Maximale Zinsbindung 10 Jahre
• Die bereitstellungs-provisionsfreie Zeit beträgt 12 Monate
• Kostenfreie Sondertilgungen sind nicht möglich
• Sollzins / Effektivzins pro Jahr: 0,75 % / 0,75 %
• Tilgungsfreie Anlaufzeit: Je nach Laufzeit 1 bis 2 Jahre, 1 bis 3 Jahre oder 1 bis 5 Jahre
• Mögliche Laufzeiten: 4 bis 10 Jahre / 11 bis 20 Jahre / 21 bis 30 Jahre

Die Rolle des Energie-Effizienz-Experten

Für den Antrag auf Förderung bzw. den Erhalt einer Förderung ist die Mitwirkung eines Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater), wie bereits erwähnt, verpflichtend. Das heißt, Sie müssen ihn noch vor Baubeginn hinzuziehen. Eine Verpflichtung nach Baubeginn führt zum Verlust des Fördergeldanspruchs. Doch weshalb eigentlich? Wer ist er und was macht er, dass er unentbehrlich ist? Und wie viel kostet die Leistung eines Energie-Effizienz-Experten?

Um diese Fragen zu klären, soll seine Rolle hier noch einmal genauer beleuchtet werden. Der Energie-Effizienz-Experte ist ein von der Deutschen Energieagentur (dena) geschulter und in der dena-Expertenliste geführter Energieberater, der Immobilien energetisch bilanziert und begutachtet. Auf dieser Grundlage werden Energiesparpotenziale aufgedeckt und Investitionen, unterschieden nach rentablen und ökologisch sinnvollen Sanierungsmaßnahmen, aufgezeigt. Er erstellt auch den individuellen Sanierungsfahrplan (iSFP). Deshalb ist seine Verpflichtung auch nur VOR Baubeginn zielführend.

Mit der Beratungspflicht stellt die KfW sicher, dass die von ihr vergebenen Fördergelder optimal und zweckgebunden investiert werden. Das Ziel der KfW ist schließlich nicht die Vergabe von Geldern als Selbstzweck, sondern die Förderung der Energiewende und das Erreichen der damit verbundenen Klimaschutzziele. Deshalb umfasst die Tätigkeit des Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater) weitere Aufgabenfelder. So plant der er unabhängig und ggf. gewerkeübergreifend die erforderlichen Maßnahmen und sucht, je nach Service, geeignete Fachbetriebe aus, die die Maßnahme(n) durchführen.

Außerdem begleitet er die Sanierungsmaßnahme vom Baubeginn bis zur abschließenden Umsetzung des individuellen Sanierungsfahrplans (iSFP) (sofern vorhanden). Dabei überwacht er auch die korrekte Umsetzung durch den Handwerksbetrieb und stellt sicher, dass die technischen Mindestanforderungen eingehalten werden. Das ist auch im Interesse des Antragstellers, denn so unterliegt der jeweilige ausführende Handwerksbetrieb einer neutralen Kontrollinstanz, die ihn zu einer qualitativ hochwertigen Leistung zwingt.

Was kostet mich der Einsatz des Energie-Effizienz-Experten?

Die Leistung des Energie-Effizienz-Experten ist natürlich nicht kostenlos. Dabei können sich die Kosten aus Thermografie, Blower Door Test, Vorortberatung, Fördermittelberatung und Energieausweis zusammensetzen. Sollten Sie diese Leistungen alle benötigen, fallen Kosten ab 1.300 Euro an. Das ist jedoch nur bei Effizienzhaussanierungen der Fall. Üblicherweise ist mit Kosten um die 700 Euro zu rechnen.

Dazu kommen weitere 150 Euro für einen Antrag zur Förderung einer Heizung und 300 Euro für andere Förderanträge. Allerdings müssen Sie die Kosten für den Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater) nicht alleine tragen. Sie können bei der KfW eine Förderung beantragen - natürlich VOR Beginn der Baumaßnahme. Mit dem Programm KfW 431 fördert die KfW die Leistung des Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater) mit 50 Prozent der förderfähigen Kosten von höchstens 8.000 Euro - also mit maximal 4.000 Euro.

Kann man die Förderung auch nach dem Einbau beantragen?

Wenn man sich beruflich mit Energieberatung beschäftigt, ist diese Frage leider eine, die sehr häufig gestellt wird. Die Antwort ist für die Fragestellenden und den Berater gleichermaßen frustrierend und einfach: Nein, das ist nicht möglich. Anträge auf Förderung durch die KfW müssen IMMER VOR Beginn der Baumaßnahme unter Mitwirkung des Energie-Effizienz-Experten (zertifizierter Energieberater der dena-Expertenliste) gestellt werden.

Dabei gilt der Start der Bauarbeiten vor Ort als Baubeginn. Liefer- und Leistungsverträge sowie Plaungsarbeiten und Beratungen gelten nicht als Baubeginn. Das heißt, schon in dem Moment, in dem der Handwerksbetrieb in Ihrer Immobilie mit der Umsetzung der Baumaßnahmne beginnt, ohne dass Sie VORHER mit einem Energie-Effizienz-Experten den Antrag auf Förderung gestellt haben, verspielen Sie Ihre Chance auf eine Förderung durch die KfW unwideruflich.

Der Abschluss eines Leistungs- oder Liefervertrages sowie Planungs und -Beratungsarbeiten sind aber erlaubt. Einzige Ausnahme: Das Programm KfW 433 für die Brennstoffzelle. Hier gilt schon die vertragliche Auftragsvergabe als Baubeginn.

Der Begriff KfW-Effizienzhaus ist nun des Öfteren gefallen und bedarf einer Erklärung. Der Kennwert des KfW-Effizienzhauses gibt Auskunft darüber, wie energieeffizient Ihr Gebäude ist und zusammenhängend damit, wie hoch Ihre Förderung ausfällt.

Ausgangsbasis ist ein nach EnEV 2009 genormtes Referenzhaus mit einem energetischen Kennwert von 100 (Prozent), dass auch für das anstatt der EnEV am 01.11.2020 neu eingeführte Gebäudeenergiegesetz (GEG) weitgehend Gültigkeit hat (die Ölheizung als Referenz wurde durch eine Gasheizung ersetzt).

Für die verschiedenen Standards der Effizienzhäuser hat die KfW Kennwerte (40, 55, 70, 85, 100 = Referenzhaus, 115 und KfW-Effizienzhaus Denkmal) aufgestellt. Sie geben, gemessen am Referenzhaus, den prozentualen Energieverbrauch der jeweiligen Effizienzhäuser wieder. So benötigt beispielsweise ein KfW-Energieeffizienzhaus mit einem energetischen Standard von 40, nur 40 Prozent der Energie des virtuellen Referenzhauses. Ein KfW-Energieeffizienzhaus 55 hat demnach einen Energiebedarf von 55 Prozent des Referenzhauses.

Wie oben bereits kurz angedeutet wurde, spielen die Kennzahlen für die Förderungshöhe der Programme KfW 430 und KfW 151 sowie KfW 153 eine entscheidende Rolle: Denn je niedriger die Kennzahl, desto höher fällt die Förderung für Sie aus. Außerdem muss man für Neubauten die Vorgaben des GEG (vormals Energieeinsparverordnung 2014 / EnEV 2014) hinsichtlich der energetischen Gebäudestandards erfüllen. Derzeit entspräche das theoretisch einem KfW-Effizienzhaus-Standard von 75 (den es aber praktisch nicht gibt, stattdessen Effizienzhaus-Standard 70).

Sollten Sie einen Kredit der KfW in Anspruch genommen haben, können Sie mit dem Tilgungszuschuss die Laufzeit verkürzen und so den zurückzuzahlenden Kreditbetrag reduzieren. Anders ausgedrückt: Sie müssen nicht den gesamten Betrag zurückzahlen. Mehr Informationen zu den Zinssätzen, Laufzeiten und Tilgungszuschüssen des Kredits KfW 151 können Sie hier finden.

Sollten Sie einen Neubau anstreben, dann müssen Sie mindestens den Effizienzhaus-Standard 55 erreichen, um eine Förderung bewilligt zu bekommen. Bei dieser Förderung handelt es sich um den KfW-Kredit 153. Auch hier können Sie über den Tilgungszuschuss den zurückzuzahlenden Kreditbetrag reduzieren.

Wie bereits erwähnt, enden die aktuellen Programme der KfW zur Förderung für energetische Sanierungen und energieeffiziente Neubauten am 30.06.2021. Sie werden ab 01.07.2021 als Kredit-Förderung der BEG EM (KfW 152) für Einzelmaßnahmen sowie als BEG WG (KfW 430 / KfW 151 /KfW 153) für Wohngebäude für Sanierungen und Neubauten nach Effizienzhaus-Standard zusammengefasst.

Im Zuge dieser Umstellung, wird die Förderung durch die Erhöhung der Kredite bzw. der förderfähigen Kosten, der Einführung zusätzlicher Boni sowie der Einführung neuer Effizienzhaus-Klassen deutlich steigen. Die BEG EM wird dann als Kredit-Förderung inklusive Tilgungszuschuss erhältlich sein. Die BEG WG wird von der KfW als Kredit mit Tilgungszuschuss oder als Zuschuss zur Verfügung stehen.